LPR来了,对房贷会有影响吗?

来源:江门日报  发表时间:2020-01-17 07:00   

    《经济日报》:日前,中国人民银行一则关于贷款定价基准转换的公告引发各界广泛关注,其中对房贷的关注尤甚。

85660.com_【官方首页】-乐购彩票    根据公告,自3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR(贷款市场报价利率)为定价基准加点形成,或转换为固定利率。此次调整,涉及对象为2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)。

    2019年8月,中国人民银行决定改革完善LPR形成机制,同时明确在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价,并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。85660.com_【官方首页】-乐购彩票截至去年12月,接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价。85660.com_【官方首页】-乐购彩票此次存量信贷转向LPR为基准,规模达百万亿级别,被业内认为是“一小步之后必然迈出的一大步”。从有关部门的表态来看,“稳”仍然是楼市的第一关键词,LPR的到来并不会让个人住房贷款出现大的波动。此前,在国务院政策例行吹风会上,中国人民银行有关负责人就明确表示:“房贷利率由参考基准利率变为参考LPR,参考的基准变了,但利率水平不能下降。”

    《新京报》:“按照国人的传统,大部分都缩短还款周期。”中原地产首席分析师张大伟告诉新京报记者,提前还款都是有闲置资金,如果有其他收益更高的投资渠道,提前还款就不合适,如果没有投资渠道则提前还合适。若从中长期LPR下降带动房贷利率下行的角度,是否提前还款也不合适?业内人士认为,整体影响不大。以2019年唯一一次5年期以上LPR下调计算,下行前后利差5个基点,若贷款100万元、以30年期等额本息方式还款,月供将减少31元,30年可少还贷款约11160元。

    吴晓波频道:LPR取代基准利率这事情本身并不是一个房地产政策,而是利率进一步市场化的举措,是整个货币和信用体系改革的一部分。

    此前已经允许商业银行在基准利率上大幅上下浮动,就已经是市场化的一部分了,现在大行每月报价的LPR取代央行指导的基准利率是进一步市场化。这除了是一次市场化改革以外,也是我国货币管理由数量管理走向价格管理的一步。其实这个变化,对购房者既不是利好也不是利空,只是切换下计算方式而已,但计算结果的差异是微乎其微的。

    苑承建(诸葛找房副总裁):对于用户来说,固定利率长期确定,但无法享受利率下行的红利,但同样可在利率上行时避免成本上升。以LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市,可以享受利率下行带来的还款金额降低,但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。就当前利率市场环境来说,LPR大概率还要下行,选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。

    点评:此次政策的意义更多在于利率市场化再进一步。经过多年来利率市场化改革持续推进,我国的贷款利率上、下限已经放开,但仍保留存贷款基准利率,存在贷款基准利率和市场利率并存的“利率双轨”问题。完善LPR形成机制,提高LPR的市场化程度,发挥好LPR对贷款利率的引导作用,有利于促进贷款利率“两轨合一轨”,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本。

    (吕胜根)

(责任编辑:蔡少颖 )
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